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Se você estiver viajando ou se instalando em outro país por algum tempo, provavelmente precisará transferir dinheiro da sua conta para sua conta no exterior mais cedo ou mais tarde. Os bancos normais geralmente têm altas taxas ou o dinheiro é convertido a taxas piores. Felizmente, existem empresas especializadas em transferências internacionais – como a Wise. O Wise oferece uma taxa de câmbio melhor do que os bancos e cobra menos. Em nossa Revisão do Wise, você aprenderá por que recomendamos o serviço, como ele funciona e o que os outros usuários pensam sobre ele.
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Visão geral
O Wise foi fundado em janeiro de 2011 por 2 estonianos que trabalhavam anteriormente para o Skype. Como ambos trabalhavam no Reino Unido, logo tiveram o problema de transferir dinheiro da Estônia para o Reino Unido (e vice-versa). O processo costumava ser caro, complicado e demorado. Esse desafio deu a eles a idéia de repensar todo o processo e logo em seguida o Wise nasceu. Sediada em Londres, a Wise também possui escritórios em Tallinn, Estônia e New Work.
Wise Brasil – o que é isso?
Wise é um aplicativo bancário que oferece a sua própria conta em várias moedas. A abertura da conta é obviamente gratuita. Você pode usar essa conta como uma conta normal, porque receberá um IBAN regular no qual poderá transferir fundos. Da mesma forma, você pode fazer transferências gratuitas desta conta em euros novamente. Mas o aplicativo oferece outra maneira de tornar a conta atraente para colecionadores de milhas. Você pode facilmente cobrar sua conta por cartão de crédito. Desculpe, nenhum cartão de crédito American Express está funcionando aqui.
Para cobrar sua conta com cartão de crédito, basta acessar o Ponto de conta do aplicativo. Lá você escolhe o crédito e, após um clique em ‘Adicionar’, pode selecionar a quantidade desejada. Depois, você seleciona o método de pagamento desejado e vê diretamente a taxa Wise para o método de pagamento selecionado. Em seguida, adicione o cartão de crédito desejado, verifique-se inserindo o número de verificação do cartão (CVV) e sua conta será cobrada. Após alguns segundos, a quantidade desejada deve ser reservada e você pode descartá-la.
É assim que as transferências funcionam
Depois de cobrar sua conta, você poderá descartar o dinheiro e pagá-lo por transferência bancária. Para fazer isso, você precisa voltar para a conta no aplicativo e enviá-la para. Aqui agora você pode adicionar um destinatário e selecionar a quantia desejada e a moeda. Além disso, você verá a taxa diretamente aqui. Em seguida, você pode enviar a transferência e isso geralmente ocorre depois de um ou dois dias chegar ao destinatário. Você também costuma obter um IBAN local. Essa é uma grande vantagem sobre outros aplicativos bancários, porque você pode pagar facilmente seu aluguel sem que o senhorio se pergunte sobre o IBAN estrangeiro.
Taxas de transferência – quão altas elas são realmente?
Você pode solicitar um Mastercard gratuitamente. Além disso, o pagamento com o Mastercard na moeda da sua conta é gratuito, bem como o saque em dinheiro na máquina. No entanto, isso equivale a apenas 200 libras (cerca de 225 euros) dentro de um mês de graça, e você pagou 2% do valor da retirada. Se você paga apenas em euros, não há taxas.
Wise é seguro?
Para resumir: Sim, o Wise é seguro! Registrada na Inglaterra e no País de Gales (Número da empresa: 07209813), a Companhia está sediada na 186-188 Seat Road, Londres EC1V 2NT, Reino Unido e é uma empresa de serviços monetários da Receita e Alfândega de Sua Majestade. (HMRC) registrado. Também é controlado pela Financial Conduct Authority (FCA) do Reino Unido.
O Wise também é credenciado em todos os países em que opera. Na Austrália, a Wise negocia através de uma agência com o ABN 168 331 191 e possui uma Licença de Serviços Financeiros Australiana (“Licença AFS”) número 456295 emitida pela Comissão Australiana de Valores Mobiliários (“ASIC”).
O provedor não deve ser visto como um banco, mas ele deve ter uma regulamentação e um licenciamento para poder prestar serviços financeiros. Os padrões de segurança estão alinhados com os padrões do banco. Portanto, o regulamento é regulamentado pela Financial Conduct Authority, uma vez que a Wise está sediada no Reino Unido. Através de verificações regulares, a FCA pode determinar se alguma irregularidade ocorre. Nesse caso, são realizadas verificações e inspeções. A retirada da licença também é possível.
A transferência através do provedor de serviços ocorre exclusivamente através da própria conta. O cancelamento da transferência é possível até que o dinheiro seja recebido pelo destinatário. O cliente tem a oportunidade de ver em detalhes em sua conta, onde o dinheiro está localizado atualmente e qual status tem sua transferência. Ao selecionar uma senha segura, os usuários do provedor de serviços de transferência podem aumentar sua própria segurança mais uma vez.
Portanto, se você usa o Wise, pode ter certeza de que todos os critérios de segurança são atendidos e permanece anônimo.
Wise Brasil – Como isso funciona?
O Wise usa o chamado sistema ponto a ponto. É basicamente uma plataforma em que você compartilha moedas com outros usuários. Assim que você desejar trocar seu dinheiro (por exemplo, euro) por outra moeda (por exemplo, AUD), o Wise encontrará automaticamente outro usuário que deseje converter dinheiro (AUD) em sua moeda (euro). Com esse sistema, a Wise consegue manter o dinheiro no mesmo país. Isso torna possível cobrar apenas pequenas taxas e oferecer uma boa taxa de câmbio.
Normalmente, as transferências internacionais são muito caras, pois geralmente incluem taxas ocultas. O banco, por exemplo, fala em “transferências internacionais gratuitas”, mas a realidade geralmente é diferente. O Wise troca seu dinheiro pelo preço real e comunica as cobranças reais.
Taxa de câmbio
Seu dinheiro não será trocado na taxa em que você transfere para o Wise, mas na taxa em que o dinheiro é transferido para sua outra conta bancária. Caso o preço mude significativamente nesse curto espaço de tempo, existe a possibilidade de cancelar a transferência. Você também pode usar a chamada função “lock”. A transferência ocorrerá apenas se o preço for ligeiramente diferente.
Cartão de crédito
Quanto tempo demora a transferência?
A duração depende de 3 fatores:
- Seu banco deve registrar o Wise como beneficiário. Isso geralmente leva de 24 a 72 horas e depende do seu banco.
- Desde o momento em que o dinheiro do seu banco chegou ao Wise. Isso geralmente leva um dia útil. Se você fizer a transferência no fim de semana, isso será processado apenas às segundas-feiras.
- O tempo até que o dinheiro do Wise chegue à sua outra conta bancária. Isso geralmente leva um dia útil também.
Você pode até baixar o Wise como um aplicativo para o seu smartphone. Isso torna a transferência ainda mais fácil!
A verificação de identidade no Wise
Para transferir dinheiro, a verificação é sempre necessária. Isso por si só serve para proteger contra lavagem de dinheiro e fraude, mas também é uma segurança para os próprios clientes. A verificação no Wise é uma base para o uso de contas. Se uma grande quantidade for transferida, é possível que o provedor execute novamente um teste de identidade. A verificação em si é um processo clássico. Os documentos necessários são carregados através da área interna. Isso pode ser o bilhete de identidade, mas também é aceito um passaporte.
Além da pura identidade, a determinação também ainda é uma verificação do endereço. Necessário para isso é um documento válido com as seguintes informações:
- Nome completo
- Endereço completo
- data de emissão
- Nome ou logotipo do remetente
- Tipo de documento
Por exemplo, faturas ou cartas bancárias são aceitas. Os documentos não devem ter mais de três meses. É importante verificar se o endereço corresponde às informações da conta no Wise. Uma caixa postal como endereço não é aceita pelo Wise.
Nota: É possível recusar documentos durante a verificação. Pode haver diferentes razões para isso. Uma breve comunicação com o suporte ajuda a realizar a verificação com sucesso.
Ao transferir quantias muito grandes, pode ser necessária uma verificação adicional da conta. Nesse caso, é possível que o provedor de serviços de transferência queira verificar a fonte do ativo.
Wise Brasil – Vantagens e Desvantagens
Aqui estão alguns benefícios que foram mencionados por outros usuários:
- É fácil.
- Vai rápido.
- Comparado a outros bancos e concorrentes, é mais barato
- Existe um aplicativo para Android e iOS
No entanto, algumas desvantagens foram mencionadas. Alguns usuários reclamaram que especialmente a primeira indicação demorou um pouco mais e eles não gostaram muito da interface. Além disso, alguns usuários acham irritante que a taxa de câmbio não possa ser definida ao transferir para o TransferMate.
Mas estas são apenas algumas coisas.
O Wise ainda é uma ótima opção se você deseja transferir seu dinheiro da Estônia para a Austrália ou da Austrália para a Estônia.